Românii cu credite la bancă ar trebui să fie la curent în permanență în legătură cu ce se întâmplă cu indicele ROBOR. Pe data de 2 mai, Banca Națională a României (BNR) a publicat valoarea indicelui bancar ROBOR, utilizat pentru calcularea dobânzilor variabile la creditele în lei.
Ce se întâmplă cu indicele ROBOR
ROBOR este rata medie a dobânzii la care băncile româneşti se împrumută între ele în lei. Conform datelor furnizate de BNR, indicele ROBOR la trei luni, care servește drept referință pentru calculul dobânzilor variabile la împrumuturile în lei, a rămas neschimbat pe întreaga durată a lunii aprilie, menținându-se la nivelul de 6,05%. De asemenea, începutul lunii mai a adus aceeași valoare a indicelui, potrivit cifrelor publicate de BNR.
Dacă ne uităm la evoluția acestui indice, observăm că la începutul anului 2023, acesta se situa la 3,02%. În martie, indicele a înregistrat o valoare de 4,25%. Comparativ, la începutul anului 2022, indicele ROBOR la trei luni a fost de 3,02%. La debutul lui 2021, acesta era de 1,98%.
Creșterea indicelui la nivelul actual a început pe 24 februarie, în contextul în care Rusia a declarat război Ucrainei. În acea perioadă, indicele a crescut de la 3,56% pe 23 februarie 2022 la 3,61% pe 24 februarie 2022. De asemenea, indicele ROBOR la şase luni a stagnat la 6,07%. Acest indicator este folosit pentru calculul dobânzilor la creditele ipotecare în lei cu dobândă variabilă.
În același timp, indicele ROBOR la 12 luni, care reprezintă rata dobânzii plătită la creditele în lei atrase de băncile comerciale de la alte bănci comerciale pe o perioadă de 12 luni, se menține la aceeași valoare de 6,07%.
Evoluția indicelui ROBOR este determinată de o serie de factori
Evoluția indicelui este influenţată de o serie de factori importanți, care pot avea un impact semnificativ asupra acestuia. Printre acești factori se numără politica monetară a Băncii Naționale a României (BNR), nivelul lichidității pe piață, inflația și politica fiscală. Politica monetară a BNR joacă un rol esențial în determinarea nivelului indicelui ROBOR. Deciziile legate de rata dobânzii de referință stabilite de BNR influențează costul creditelor interbancare și, implicit, nivelul ROBOR.
Un alt factor important este nivelul lichidității de pe piață. Atunci când există o cantitate mare de lichidități disponibile în sistemul bancar, costurile împrumuturilor scad, ceea ce poate duce la scăderea indicelui ROBOR. În schimb, o scădere a lichidității poate duce la creșterea costurilor împrumuturilor și implicit la creșterea indicelui ROBOR.
Inflația este de asemenea un factor important care influențează evoluția indicelui ROBOR. Atunci când inflația este ridicată, BNR poate fi încurajată să crească ratele dobânzilor pentru a încetini inflația. Acest lucru poate duce la creșterea indicelui ROBOR. De asemenea, politica fiscală poate influența indirect nivelul indicelui ROBOR. Măsurile fiscale adoptate de guvern pot afecta nivelul inflației și lichidității, având astfel un impact asupra costurilor împrumuturilor și, implicit, asupra indicelui ROBOR.
Un aspect semnificativ în evoluția pieței creditelor în lei a fost introducerea, în primăvara anului 2019, a unei noi referințe pentru creditele retail în lei. Această referință este cunoscută sub denumirea de Indicele de Referință Trimestrial pentru Creditele de Consum (IRCC), care a înlocuit treptat ROBOR-ul. IRCC este un indicator financiar utilizat în România pentru ajustarea dobânzilor la creditele de consum. A fost introdus ca urmare a implementării Legii nr. 227/2015 privind Codul Fiscal.
Calculul IRCC se realizează trimestrial și reflectă media ponderată a ratelor medii ale dobânzilor la creditele în lei acordate populației de către instituțiile de credit. Acest calcul ia în considerare perioada de rambursare și volumul creditului. Astfel, IRCC reprezintă o referință importantă pentru stabilirea dobânzilor la creditele de consum în lei, având un impact semnificativ asupra pieței creditelor retail în România. Românii cu credite la bancă ar trebui să fie la curent în permanență în legătură cu ce se întâmplă cu indicele ROBOR.
