Veste bună la început de an pentru cei care au credite cu dobânzi variabile, calculate în funcție de ROBOR. Acest indice a înregistrat o scădere la 6,19%, reprezentând una dintre cele mai reduse valori din ultimii doi ani. În schimb, cei care se bazează pe celălalt indice, IRCC, vor experimenta o reducere abia începând cu 1 aprilie.
Ratele românilor scad în 2024
ROBOR (Romanian Interbank Offer Rate) reprezintă rata medie a dobânzii la care instituțiile bancare din România se împrumută între ele în moneda națională, iar evoluția sa este strâns legată de nivelul de lichiditate prezent în piață. Acest indice este stabilit zilnic de către Banca Națională a României (BNR) ca medie aritmetică a cotațiilor oferite de zece bănci selectate de BNR.
ROBOR la 3 luni a înregistrat o scădere ușoară, situându-se la 6,19%, față de nivelul anterior de 6,20%. În data de 10 ianuarie 2024, ROBOR a înregistrat o nouă scădere, atingând cea mai redusă valoare din iunie 2022 și până în prezent. Indicile ROBOR este esențial pentru calculul dobânzilor la majoritatea creditelor exprimate în moneda națională.
În prezent, Indicele de Referință pentru Creditele acordate Consumatorilor (IRCC) a înregistrat o creștere de la 5,94% la 5,96%. IRCC este calculat pe baza dobânzii medii la care băncile se împrumută reciproc, iar aplicarea acestuia are o întârziere de un trimestru față de perioada de referință. BNR stabilește zilnic indicele ca medie aritmetică a cotațiilor utilizate de zece bănci selectate de Banca Națională.
Pe data de 10 ianuarie 2024, ROBOR a continuat să înregistreze o scădere, atingând cea mai redusă valoare din luna iunie 2022 și până în prezent. Tendința descendentă a indicilor ROBOR a început la 1 noiembrie 2022, în urma anunțului Consiliului Concurenței privind intenția de a investiga dacă cele mai mari bănci din România au încheiat înțelegeri care ar fi putut determina o creștere nejustificată a dobânzilor ROBOR. După acest anunț, indicii ROBOR au început să înregistreze scăderi semnificative. Pe 2 noiembrie 2022, ROBOR la trei luni a înregistrat o valoare de 8,21%, în timp ce ROBOR la șase luni era de 8,31%.
Valorile indicelui ROBOR
ROBOR 3M (la trei luni) a înregistrat o scădere la 6,19%, comparativ cu 6,20%, nivelul înregistrat în ședința anterioară, atingând astfel cea mai mică valoare din 24 iunie 2022 și până în prezent. În anul 2022, ROBOR 3M a înregistrat o creștere semnificativă, atingând pe 26 octombrie 2022 o valoare de 8,21%, cea mai ridicată în ultimii 12 ani și 9 luni (din 29 ianuarie 2010). ROBOR 3M a depășit pragul de 8% pe 1 august 2022.
ROBOR la 6 luni a înregistrat o scădere la 6,23%, comparativ cu 6,24%, nivelul înregistrat în ședința anterioară, atingând astfel cel mai redus nivel din 8 iunie 2022. La data de 26 octombrie 2022, ROBOR 6M a atins 8,31%, reprezentând cel mai înalt nivel din ultimii 12 ani și 9 luni (din 1 februarie 2010). Depășind pragul de 8% pe 29 iulie 2022, ROBOR 6M a atins cea mai mare valoare din 1 februarie 2010 încoace pe 9 august 2022, stabilind un record pentru ultimii 12 ani și jumătate, de 8,27%.
La începutul anului 2022, ROBOR 3M era de 3,02%, în timp ce ROBOR 6M se situa la 3,14%. IRCC (indicele de referință pentru creditele consumatorilor), reglementat de OUG 19/2019, se situa la 5,97% pe an în trimestrul 3 al anului 2023. Acesta este calculat ca medie aritmetică a ratelor de dobândă zilnice ale tranzacțiilor interbancare din acel trimestru, înregistrând o creștere față de valoarea publicată cu trei luni în urmă (valabilă pentru trimestrul 2 al anului 2023), care era de 5,96%.
ROBOR-ul este calculat diferit în funcție de specificațiile contractului pe care îl aveți la bancă. Acesta poate fi stabilit pe o anumită dată fixă, actualizată la intervale de 3 luni sau să reprezinte o medie a ultimelor 3 luni. În comparație, IRCC este același pentru toți.
Analizând un credit raportat la ROBOR și unul la IRCC, se constată că cei cu IRCC continuă să plătească rate mai mici. De exemplu, la un credit de 250 de mii de lei, se înregistrează o diferență de 44 de lei între cele două tipuri de dobânzi. Cu toate acestea, vestea bună este că ratele românilor scad în 2024, dacă au un credit cu rata variabilă în funcție de ROBOR.